bAV Kanzlei

Liquidität schafft Sicherheit!

 


Liquiditätssicherung bei aushaftenden Außenständen

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die Forderungsabsicherung/Warenkreditversicherung

Seit Beginn des Lockdowns hört man immer wieder „bleiben Sie gesund“ – und wie bleibt das Unternehmen gesund?

Durch Aufrechterhalten der Liquidität, vorrangig aus dem operativen Geschäft und nicht mittels „Almosen“ oder (wenn auch mit staatlicher „Unterstützung“) eines weiteren Fremdkapitals (Bankenkredite).

Selbst in den langjährig bewährten Geschäftsbeziehungen können mitunter unangenehme Überraschungen auftauchen:

Wenn der Kunde Ihres Unternehmens nicht fristgerecht zahlt, kann auch Ihr Unternehmen schnell in Liquiditätsengpässe geraten; Stichwort „Folgeinsolvenz“.

Nicht nur der Umsatz fehlt dann und damit auch der Gewinn, sondern es muss zB trotzdem die USt abgeführt werden…

Dass der bisher – auch sehr gute - Kunde nicht zahlt, kann viele Gründe haben:

-     Der generelle Wettbewerb setzt ihm zu

-     Die Zahlungsmoral seiner Kunden ist (massiv) gesunken

-     Wirtschaftskriminalität

-     Ausfälle/Verzögerungen aufgrund eines behördlich angeordneten Lockdowns

-    usw.

 

Und die Insolvenzwelle wird erst kommen…, darüber sind sich KSV (https://www.ksv.at/pressemeldungen/ksv1870-insolvenzstatistik-1-halbjahr-2020), Wirtschaftsforscher, usw. einig.

 

Da hilft es auch wenig, wenn die Wirtschaftsministerin zu Recht von einem „hinausinvestieren aus der Krise“ spricht - wenn die Liquidität des Unternehmens gefährdet oder unterbrochen ist geht es schnell in die gegenteilige Richtung.

 

Und von den bereitgestellten diversen Corona-Milliarden wurden bisher nur ein Bruchteil ausbezahlt:





Dies ganz abgesehen von den diversen Stundungsmöglichkeiten die natürlich auch einen gewissen – zeitlich limitierten – Liquiditätspolster ergeben. Dies ist jedoch bekanntlich nur gestundet, es muss also irgendwann bezahlt werden. Auch die Kredite mit Hilfe von Staatsgarantien sind hierbei betriebswirtschaftlich nicht das sinnvollste, denn man schafft sich Liquidität mit weiterem Fremdkapital.

 


Der unternehmerisch sinnvollste Weg für den wirtschaftlichen Fortbestand des Unternehmens ist daher:

 1.   Sein eigenes (Kern-)Geschäft zu betreiben.

2.   Liquidität zu sichern; und wenn möglich dann später

3.   auch wieder Profite erwirtschaften.

 

Derzeit ist der zweite Punkt das wichtigste: Liquidität zu schaffen und aus dem Kerngeschäft erzeugte Liquidität zu sichern.

Und hier greift die Warenkredit-Versicherung (=Forderungsausfall / Zahlungsverzögerung)

 Was wird abgesichert:

-     Schadensprävention: Es wird die Bonität/Kreditlimit des (potentiellen oder bestehenden) Kunden ermittelt.

-  Schadensminderung durch:

Risikotransfer, also Absicherung der Forderungsausfälle aus Warenlieferungen, Werk- oder Dienstleistungen bei Zahlungsverzug oder Zahlungsunfähigkeit des Kunden an den Versucher

-  Versichert sind die in Rechnung gestellten Forderungen ab Lieferung/Leistung

-  wenn sie spätestens 6 Monate nach jeder einzelnen Lieferung/Leistung fällig werden

-  Forderungen gegenüber Privatkunden sind ebenfalls versichert

 

Der Versicherungsfall und damit kurzfristig die Auszahlung der versicherten Leistung ist:

 -     Zahlungsunfähigkeit (Insolvenz) Inland und Ausland, oder

-     Nichtzahlungstatbestand: Eintritt zwei Monate nach Fälligkeit der Forderung

Und ebenso:

-     Rechtsschutz-Deckung für bestrittene Forderungen 

-     Fabrikationsrisiko (Selbstkostendeckung) eingeschlossen

 

Sollte Ihr Kunde die Forderung bestreiten, besteht Rechtsschutz für diese bestrittene Forderungen ohne Streitwertgrenze.

Ihr Unternehmen erhält also den versicherten Forderungsausfall und hält so die Liquidität aufrecht - und Sie können sich wieder/weiterhin um das operative Geschäft Ihres Unternehmens kümmern.

 

Was ist für Ihr Unternehmen kalkulierbar:

-     Die Kosten der Kreditversicherung 

-     Der kurze Zeitrahmen bis das Geld bei Zahlungsstockungen oder Zahlungsausfällen Ihrer Kunden einlangt

Was ist für Ihr Unternehmen NICHT kalkulierbar:

-     Die Zeitdauer einer Betreibung der Forderung und die Höhe des Forderungsausfalls für das Unternehmen!

 

Wenn Sie die Sicherung der Liquidität des Unternehmens bei Außenständen grundsätzlich interessiert, so senden Sie mir bitte Ihre Kontaktdaten über unser Kontaktformular oder rufen Sie mich einfach an: (01) 600 11 88 oder 0664 22 42 552.

 

In diesem Sinne, bleiben Sie gesund - und Ihr Unternehmen liquide!

Ihr

aVkfm. Jörg Ziegler

akad. Risiko- und Versicherungsmanager (WU Wien)

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